Si bien existe una amplia variedad de herramientas financieras para compañías o emprendimientos, lo cierto es que ninguna ofrece una solución tan rápida y sin generar deuda como el descuento de facturas negociables. Descubre en este blog todos los detalles sobre el instrumento de financiación y cómo las empresas de factoring pueden ayudar a tu negocio.
El factoring, también conocido como factoraje, es una herramienta financiera para el adelanto de factura o letra de cambio utilizado generalmente por las MYPES y PYMES en Perú que ofrece calidad crediticia a los clientes más importantes del negocio, sin arriesgar el flujo de efectivo en caja.
¿Qué es el factoring?
El factoraje es una manera de obtener liquidez de forma inmediata al adelantar el pago de tus cuentas por cobrar. Es decir, no hará falta esperar el plazo acordado con tus clientes para disponer del dinero.
Si necesitas el efectivo lo antes posible, por ejemplo para pagar la nómina de tus colaboradores o las cuentas con tus proveedores -y tienes facturas o letras que se abonarán en 30, 60 o 90 días-, entonces sin dudas el factoring es para ti. En pocas palabras, es cómo convertir tus ventas al crédito en ventas al contado.
Para llevar adelante este recurso con nosotros, tu empresa debe ceder a Crece Capital los derechos de cobro de una venta a plazo y, así, recibirás un adelanto de esa cifra menos una comisión. Y una vez transcurrido el periodo pactado, nosotros le cobraremos a tu cliente en la fecha de pago acordada.
¿Cómo funciona el factoring en la práctica?
En la práctica, la factura negociable o la letra de cambio funciona como una gestión de cobro. Los actores que operan en este escenario son: una empresa, un cliente y un factor o institución financiera.
A modo de ilustración, el proceso sería de la siguiente manera si tu empresa decide utilizar esta herramienta:
- Primero, le vendes un producto o servicio a tu cliente y el mismo queda en pagarte a los 30, 60 o 90 días. En ese marco, el cliente recepciona la factura negociable o letra de cambio endosada.
- Luego, debes comunicarte con el factor o la institución financiera para cederle el derecho de cobro de ese producto o servicio.
- Nos comunicamos con tu cliente para validar los datos correctos de la factura.
- A continuación, la institución financiera te dará un adelanto del pago con una retención mínima de garantía.
- Una vez transcurrido el plazo acordado con tu cliente, el factor cobrará el monto correspondiente. Si el cliente paga a tiempo, la empresa de factoring te devolverá la totalidad del porcentaje retenido.
- ¡Y listo! Se trata de una gestión de cobro porque al final el factor o la institución financiera lo que hace es, básicamente, ir a cobrar.
Debes tener en consideración que el porcentaje de retención y tu responsabilidad frente al incumplimiento del pago por parte de tu cliente variará en función del tipo de factoring al cual accedas. Para aprender más sobre este recurso, puedes consultar este material adicional.
¿Qué tipos de factoring existen?
A continuación, las dos modalidades de factoraje que hay:
Factoring con recurso: el solicitante será el responsable del pago en caso de que el cliente no lo haga.
Factoring sin recurso: el cliente no tiene ninguna responsabilidad en caso de incumplimiento por parte del pagador ya que la institución financiera asume totalmente el cobro de la cuenta por pagar.
En Crece Capital se lleva adelante el factoring con recurso y sin recurso. La modalidad dependerá de si el cliente tiene un convenio de Pronto Pago o no. En la nota Factoring para mi empresa: paso a paso para obtener el servicio con éxito, podrás leer la guía más completa para convertir las ventas a crédito de tu empresa en efectivo en el menor tiempo posible.
¿Cómo las empresas de factoring pueden ayudar a mi compañía?
En primer lugar, es importante resaltar que las empresas de factoring permiten recibir el pago adelantado de las facturas de venta sin ocasionar deudas para tu compañía y sin que debas caer en la burocracia bancaria. En ese sentido, dan la posibilidad de utilizar ese capital de trabajo para financiar nuevos proyectos o un crecimiento en las ventas.
A su vez, como ventaja, podrás llenar “hoyos” en el flujo de la caja; aprovechar oportunidades de negocio y ofrecer crédito a tus clientes sin la necesidad de contar con una importante suma de capital.
Sumado a esto, con el factoring las empresas podrán olvidarse de la gestión del cobro de las facturas. Además, este recurso financiero hace que se reduzca el costo operativo del negocio (personal y llamadas) y también permite que una compañía pueda poner el foco en su crecimiento.
Por último, gracias a las empresas de factoring las MIPYME pueden obtener mejores condiciones, basándose en la calidad de sus pagadores. De igual forma, las empresas que no tienen acceso al crédito, tienen opción al factoraje y posibilidad de contratar préstamos por montos mayores a mejores tasas de interés.
¿Qué empresas pueden hacer factoring con Crece Capital?
Trabajamos con clientes de cualquier industria. El único requisito que solicitamos es que el pagador de cada factura sea una compañía con buena calidad crediticia. En el artículo Factoring de Crece Capital: 4 razones para hacerlo con nosotros, podrás repasar los beneficios de delegarnos el cobro de tus cuentas.
¿Qué esperas para acceder al mejor servicio de factoring del Perú e impulsar tu empresa o emprendimiento al máximo nivel de desarrollo? ¡Anímate y aprovecha esta herramienta de gestión de cuentas por cobrar y financiación sin deuda!
